Deposito sparen: wanneer is vastzetten slim?

De voor- en nadelen van deposito’s, inclusief rekenvoorbeelden.

9 min leestijd·Gepubliceerd op 17 februari 2023·Laatst bijgewerkt op 04 april 2023

Waarom deposito sparen: wanneer is vastzetten slim? belangrijk is

Deposito's (vastgeld) zijn spaarrekeningen waar je je geld voor een vaste periode (bijv. 1, 3 of 5 jaar) vast zet. Je krijgt doorgaans een hoger rentepercentage dan normale spaarrekeningen, maar je bent niet flexibel. Is dit slim voor jou? Lees deze gids om het uit te zoeken.

Belangrijkste aandachtspunten bij deposito sparen: wanneer is vastzetten slim?

Hoe deposito werkt: je zet een bedrag vast voor bijv. 3 jaar tegen een afgesproken rente. Je kan het geld niet eerder opnemen (of met boete).
Rente is hoger: doorgaans 1-2% hoger dan normale spaarrekeningen omdat de bank zeker weet dat je geld vast zit.
Geen flexibiliteit: je kan het geld niet zomaar opnemen. Vroeg opnemen betekent rentekorting of boete (soms 50% van je rente).
Ideaal voor geld dat je zeker niet nodig hebt: noodbuffer (onzeker of je dit nodig hebt), lange-termijn doelen.
Risico van rentetariefen: als rentestijgen, zit je vast op lage rente. Dit is alleen voordeel als rentes dalen.
Inflatierisico: als depositorente lager is dan inflatie, verlies je waarde.

Stap-voor-stap aan de slag met deposito sparen: wanneer is vastzetten slim?

1.
Check je liquiditeitsbehoefte: hoe zeker weet je dat je dit geld niet nodig hebt? (bijv. 100% zeker of 80% zeker)
2.
Vergelijk deposito vs. spaarrekening: is het extra rendement het opofferen van flexibiliteit waard?
3.
Bepaal looptijd: 1 jaar (laag risico, laag rendement), 3 jaar (gemiddeld), 5 jaar (hoog rendement, hoog risico).
4.
Controleer voorwaarden: wat gebeurt op vervaldatum? Kan je automatisch hernieuwen? Wat is de boete voor vroeg opnemen?
5.
Verdeel je geld: sluit niet alles vast. Behou 20% liquide voor onverwachte uitgaven.
6.
Monitor rente-omgeving: volg beleidsrentes van de ECB. Stijgende rentes = voordeel voor nieuwe deposito's.

Veelgemaakte fouten rondom deposito sparen: wanneer is vastzetten slim?

Veel mensen zetten alles vast en hebben geen noodbuffer. Ze negeren vervaldatum en laten geld vervallen tegen lage rente. Ze sluiten deposito's vast in rentestijgingen. Ze berekenen niet of het extra rendement de moeite waard is. Ze slapen slecht omdat ze het geld niet kunnen opnemen.

Checklijst: ben je klaar om deposito sparen: wanneer is vastzetten slim? te regelen?

Je weet zeker dat je dit geld minstens X jaar niet nodig hebt.
Je hebt een noodbuffer (3-6 maanden vaste lasten) buiten je deposito.
Je hebt deposito-rente vergeleken met normale spaarrekening-rente.
Je begrijpt de voorwaarden (looptijd, opnamekosten, hernieuwing).
Je hebt de actuele renteomgeving geanalyseerd (stijgende of dalende rente?).
Je weet wat je doet bij vervaldatum (hernieuwen, opnemen, gebruiken).
Je bent er mentaal klaar voor dat het geld X jaar vast zit.

Let op: de informatie op Centencheck is algemeen van aard en geen individueel financieel advies. Neem bij twijfel contact op met een financieel adviseur die naar jouw volledige situatie kijkt.