Grote financiële beslissingen · Lenen & Hypotheken
Doorlopend krediet: flexibel, maar ook riskant
Uitleg van de werking, kosten en risico’s van doorlopende kredieten.
Waarom doorlopend krediet: flexibel, maar ook riskant belangrijk is
Doorlopend krediet (ook wel revolvende krediet genoemd) geeft je een limiet die je kunt gebruiken, terugbetalen, en opnieuw gebruiken—zonder papierwerk. Dit voelt makkelijk, maar het is één van de gevaarlijkste schuldinstrumenten. Deze gids legt uit waarom.
Belangrijkste aandachtspunten bij doorlopend krediet: flexibel, maar ook riskant
- Hoe het werkt: je krijgt limiet (bijv. €5.000). Je kunt bedrag ophalen, betaalt alleen rente op wat je gebruikt, niet op de volledige limiet.
- Rente is veel hoger: doorlopend krediet heeft rentes van 6-12% per jaar, veel hoger dan persoonlijke lening (3-6%). Dit scheelt honderden euro's.
- Risico van schuldenspiraal: omdat je altijd kan bijlenen, voelt het makkelijk om rood te staan. Veel mensen bouwen snel groter schuld op dan ze willen.
- Minimum-aflossingen zijn voordelig voor de bank: je mag maandelijks minimaal aflossen (bijv. 4% van schuld). Maar dit duurt decennia voordat je schuldenvrij bent.
- Kosten kunnen verschuilen: veel doorlopende kredieten hebben instellingskosten (€50-100) en maandkosten (€2-5). Dit loopt op.
- BKR-registratie begint meteen: zodra je doorlopend krediet opent, word je geregistreerd. Dit beïnvloedt toekomstige leningen.
Stap-voor-stap aan de slag met doorlopend krediet: flexibel, maar ook riskant
- 1.Vermijd doorlopend krediet waar mogelijk: persoonlijke lening, hypotheek, of sparen zijn bijna altijd beter.
- 2.Alleen voor noodgeval: als je werkelijk noodbuffer nodig hebt (auto kapot, medische kosten), kan doorlopend krediet noodig zijn.
- 3.Zet lage limiet: kies maximaal €2.000-€3.000 limiet. Dit voorkomt grote schuld.
- 4.Zet rigoureus aflossingsschema: betaal meer dan minimum. Bijv. vaste €500/maand in plaats van minimale 4% = veel sneller schuldvrij.
- 5.Controleer voorwaarden: hoeveel kosten zijn er? Kan je voortijdig aflossen zonder boete? Kan je limiet gemakkelijk worden verhoogd?
- 6.Plan om naar persoonlijke lening over te stappen: zodra je wat stabiliteit hebt, refinancier doorlopend krediet naar persoonlijke lening met lagere rente.
Veelgemaakte fouten rondom doorlopend krediet: flexibel, maar ook riskant
Veel mensen nemen doorlopend krediet aan als 'veiligheidsmaatregel' maar gebruiken het veel meer dan gepland. Ze betalen alleen minimum af en raken eraan verslingerd. Ze beseffen niet hoe hoog de rente is. Ze lenen steeds meer omdat het 'makkelijk' is. Ze stellen problematische schulden uit.
Checklijst: ben je klaar om doorlopend krediet: flexibel, maar ook riskant te regelen?
- Je hebt bepaald dat persoonlijke lening of hypotheek niet beter is.
- Je begrijpt dat doorlopend krediet veel duurder is (rente 6-12% vs. 3-6%).
- Je zet lage limiet (max. €2.000-€3.000) zodat schade beperkt blijft.
- Je plant niet minimum af te lossen, maar minstens 2x het minimum per maand.
- Je begrijpt alle kosten (oprichting, maandkosten, rente) van tevoren.
- Je plant dit krediet af te lossen en naar persoonlijke lening over te stappen.
- Je beheers jezelf: dit is voelingsgrade schuld waar je makkelijk in verzandt.
Let op: de informatie op Centencheck is algemeen van aard en geen individueel financieel advies. Neem bij twijfel contact op met een financieel adviseur die naar jouw volledige situatie kijkt.