Grote financiële beslissingen · Lenen & Hypotheken
Hypotheek oversluiten: wanneer loont het?
Rekenvoorbeeld van boeterente, nieuwe rente en de terugverdientijd.
Waarom hypotheek oversluiten: wanneer loont het? belangrijk is
Rentes zijn gedaald? Je huige hypotheek loopt af? Oversluiten kan duizenden euro's besparen, maar het kost ook geld (boetes, kosten). Wanneer loont het werkelijk? Deze gids laat je berekenen of oversluiten voor jou voordelig is.
Belangrijkste aandachtspunten bij hypotheek oversluiten: wanneer loont het?
- Oversluiten betekent: je hypotheek bij een andere bank afsluiten voordat de vaste periode afloopt. De oude bank krijgt straf (boeterente).
- Boeterente kan hoog zijn: als je huige rente 5% is en nu 3%, betaal je boeterente over het verschil. Dit kan €5.000-€20.000+ zijn.
- Nieuwe kosten: notariskosten, taxatiekosten, opstartkosten. Meestal €1.500-€3.000.
- Terugverdientijd berekenen: besparing per maand (lager rente × restant lening) minus boeterente en kosten. Dit bepaalt of het loont.
- Moment van renteverjaring: vlak voor je vaste periode eindigt (1-3 maanden vooraf), kan je al oversluiten zonder (vol) boeterente.
- Rente-verschil moet groot zijn: als verschil < 1%, loont oversluiten niet. Je moet min. 1,5-2% verschil hebben.
Stap-voor-stap aan de slag met hypotheek oversluiten: wanneer loont het?
- 1.Bereken je restant schuld: hoeveel schuldig nog op je hypotheek? Dit bepaalt besparing.
- 2.Bereken boeterente: vraag je huige bank dit precies. Formula: (huidigerente - markt) × restant × jaren.
- 3.Zoek lagere rente: vergelijk aanbiedingen van minimaal 5 providers.
- 4.Bereken totale besparing: (huige rente - nieuw rente) × restant schuld × jaren restant periode - (boeterente + kosten).
- 5.Bepaal terugverdientijd: totale besparing ÷ (maandelijkse besparing) = maanden tot break-even.
- 6.Zorg dat terugverdientijd < 60% van restant periode: bijv. restant 20 jaar? Oversluiten als terugverdientijd < 12 jaar.
Veelgemaakte fouten rondom hypotheek oversluiten: wanneer loont het?
Veel mensen negeren boeterente en schrikken van het bedrag. Ze vergelijken alleen rente, niet totaalkosten. Ze oversluiten vlak na start vaste periode (veel boete). Ze oversluiten zonder 5 aanbiedingen te vergelijken. Ze beginnen geen terugverdientijd-berekening.
Checklijst: ben je klaar om hypotheek oversluiten: wanneer loont het? te regelen?
- Je hebt je restant schuld bepaald.
- Je hebt bij je bank naar exact boeterentebedrag gevraagd.
- Je hebt minstens 5 oversluit-aanbiedingen ingewonnen.
- Je hebt totale besparing (minus boete/kosten) berekend.
- Je hebt terugverdientijd bepaald.
- Je begrijpt of oversluiten werkelijk financieel voordelig is.
- Je plan de timing goed (omtrent rentevastperiode-einde, niet halverwege).
Let op: de informatie op Centencheck is algemeen van aard en geen individueel financieel advies. Neem bij twijfel contact op met een financieel adviseur die naar jouw volledige situatie kijkt.